Перепродажи долгов на специализированных онлайн-площадках выросли в 1,5 раза за последние полгода, сообщили «Известиям» участники рынка. По закону передать право требования долга может любой человек или организация — достаточно заключить соответствующий договор. И приобрести его могут как профессиональные взыскатели, так и физлица. Причем действия последних, в отличие от коллекторов, закон не регулирует, и требовать долг они могут гораздо жестче. Должники, попавшие к новым кредиторам, рассказывают о давлении и угрозах, а также завышенных процентах за просрочку платежей. Как работает бизнес по покупке и продаже долгов и почему резко подскочил интерес к такой услуге — в материале «Известий».
Зачем продают долги
В России набирает обороты тренд по продаже долгов — когда кредитор, устав ждать возврата денег, продает документально подтвержденные обязательства частному лицу или коллекторскому агентству. А далее уже сотрудники таких фирм или частные взыскатели обращаются в суды, настаивая на получении задолженности в полном объеме и с процентами.
За последние полгода поток клиентов, которые хотят продать денежный долг, выросло в полтора раза, рассказал «Известиям» основатель маркетплейса «Долг.РФ» Иван Рыков.
— Увеличение на 50% произошло после повышения стоимости судебных пошлин, — пояснил он. — Расклад между физическими и юридическими лицами, которые продают долги, 50 на 50.
В сентябре 2024 года стоимость минимальной судебной пошлины выросла в 10 раз (до 4 тыс. рублей), максимальной — в 15 (до 900 тыс.). Идти в суд, чтобы отсудить долг, для многих стало накладно. Отсюда и интерес к услуге по продаже обязательств.
Всплеск подобного интереса подтверждают и данные системы «Яндекс Вордстат», которая анализирует поисковые запросы в интернете. С марта по сентябрь 2024 года средний показатель запроса фразы «продать долг» составлял 29–30 тыс. В октябре и ноябре он увеличился до 35,3 тыс., в декабре достиг почти 38 тыс., а в январе 2025-го хотя и снизился, но незначительно — до 36,5 тыс.
— В III и IV кварталах 2024 года количество продавцов увеличилось более чем в два раза, — рассказала пресс-секретарь электронной торговой площадки «Рынок долгов» Оксана Захарикова.
За юридическое сопровождение такой покупки агрегаторы берут разные проценты. Как правило, это 5–10% от цены продажи долга.
На подобных маркетплейсах долги приобретаются по договорам цессии, то есть уступки права требования, пояснила «Известиям» председатель Совета Союза арбитражных управляющих «Национальный центр реструктуризации и банкротства» Валерия Герасименко. Уступка права требования за плату — вполне законное действие при соблюдении условий, предусмотренных Гражданским кодексом.
— Приобрести долг как цессионарий могут и физические, и юридические лица, — рассказала эксперт. — Не ограничены и категории должников — продавец может выставить задолженность как гражданина, так и организации. В покупке дебиторской задолженности заинтересованы инвесторы, приобретающие долг по низкой цене для последующего взыскания и получения прибыли, банки и лизинговые компании для оптимизации собственных финансовых показателей, специализированные компании и коллекторские агентства.
Условия приобретения долга зависят от ряда факторов: сумма долга, срок возврата, наличие обеспечения, тип обязательства, наличие рисков. Чем больше сумма долга, тем выше может быть цена реализации.
— При этом значительная сумма долга повышает риски его невозврата, что также влияет на определение стоимости, — сказала Валерия Герасименко. — Задолженность с коротким сроком возврата может быть продана по более низкой цене, с длительным — по более высокой. Если долг обеспечен гарантиями, залогами — это повышает шанс его возврата, ввиду чего такая задолженность может стоить дороже. Необеспеченный долг, соответственно, дешевле.
Рынок таких специализированных маркетплейсов сегодня динамично растет, появляется всё больше ресурсов, которые собирают свою аудиторию, подчеркнул начальник отдела по связям с общественностью электронной торговой площадки «ТЭК-Торг» Игорь Гусенков.
Как взыскивают частные кредиторы
Покупателями долгов могут быть и частные лица, пояснила Валерия Герасименко. Например, довольно распространенная ситуация, когда гражданин-должник приобретает право требования собственного долга у кредитора на третье лицо, чтобы избежать дальнейшего взыскания задолженности.
Таким методом воспользовался и москвич Андрей (имя изменено). Он рассказал «Известиям», что одолжил у своего приятеля в 2020 году 1 млн рублей, но вернуть долг в полном объеме так и не смог.
— Знакомый уже стал активно оказывать на меня давление и требовать вернуть разом всю сумму еще и с процентами, — пояснил он. — У меня была только половина суммы, я попросил еще одного своего знакомого выкупить мою задолженность за полцены. Кредитор сначала отказывался, но поняв, что деньги вряд ли получит, а взять с меня нечего, согласился.в
После этого кредитор и покупатель долга заключили договор переуступки прав требования, и Андрей, оплатив половину долга, закрыл свои обязательства при помощи третьего лица.
Еще одна распространенная ситуация, когда кредиторы через специализированные площадки перепродают долги, не предупреждая должников об этом факте. Так, на сайте «Долг.РФ» «Известия» нашли объявление о продаже задолженности в 1,5 млн рублей (150 тыс. — основной долг, остальное — пени и проценты). Стоимость приобретения лота составляла 500 тыс. рублей. Также там было указано, что по должнику вынесено судебное решение.
Согласно информации с сайта Щелковского горсуда, 10 мая 2023 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа на 450 тыс. рублей. Срок возврата установили 5 августа того же года. Однако деньги так и не вернулись, а решение о принудительном взыскании было вынесено заочно. Но найти должника для вручения судебных документов не удалось.
Частные скупщики долгов могут взыскивать деньги в агрессивной форме: угрожают банкротством и судами, настойчиво звонят и устанавливают завышенные проценты. Должник Виталий (имя изменено) рассказал «Известиям», что его долг в 5 млн руб. перепродали в июне 2024 года.
— После этого новый кредитор стал звонить и писать мне ежедневно с разных номеров, требуя вернуть деньги. Поначалу я даже что-то платил, но по истечении какого-то времени понял, что сумма не особо уменьшается, — пояснил мужчина. — Оказалось, что он насчитывал мне зверские пени. После этого какое-то время я перестал платить, и тогда кредитор стал звонить не только мне, но и всей моей семье, угрожая банкротством и его последствиями, а также судебными разбирательствами.
Подобное поведение «взыскателя» длилось несколько месяцев, после чего только при помощи юриста Виталию удалось снизить сумму штрафа и договориться о графике платежей.
Что грозит взыскателям
После увеличения размера госпошлин на судебное взыскание вырос и портфель продаваемых кредиторами долгов, рассказала «Известиям» руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Так, банки и микрофинансовые организации снимают с баланса ссудные потери, сокращают размер начисления резервов и затраты на досудебное взыскание, оплату работы юристов.Эрштрем
— При этом на рынке цессии стоимость таких долговых портфелей сильно снизилась. И если раньше кредитор мог получить в среднем 4–7% стоимости портфеля, то сейчас даже при том, что коллекторы демпингуют, удается продать просроченные долги не дороже 3–5%, а иногда и значительно ниже.
Юрист коммерческой практики юридической фирмы «Косенков и Суворов» Дарья Куклина напомнила, что к работе компаний, которые занимаются покупкой долгов, применяются общие положения Гражданского кодекса, а также закон о коллекторах.
Заниматься коллекторской деятельностью имеют право только юридические лица, которые включены в особый реестр, подчеркнула управляющий партнер «Поправко, Деревенко и партнеры», финансист Светлана Деревенко. Перечень ведет служба судебных приставов.
Коллектор не вправе осуществлять непосредственное взаимодействие в рабочие дни с 22:00 до 08:00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 09:00, напомнила она. Лично приходить к должнику они могут не чаще одного раза в неделю. Коллектор вправе направлять посредством портала «Госуслуги» не более двух информационных сообщений по одному обязательству в течение календарного месяца.лина
— Здесь в большей степени речь идет о работе с дебиторской задолженностью контрагентов юридических лиц, — отметила она. — При этом нет никаких гарантий, что долг будет взыскан в полном объеме. Если на этапе предсудебной претензии не удается прийти к соглашению, получение денежных средств через предъявление исполнительных листов является не всегда успешным и при этом весьма длительным, что негативно сказывается на ликвидности.
Взыскание долгов может быть длительным и затратным процессом, подчеркнул арбитражный управляющий, управляющий партнер юридической компании «Один к одному» Даниил Наймушин.
— С 2024 года значительно выросли государственные пошлины, поэтому, например, при иске на 10 млн рублей пошлина для компаний увеличилась с 73 тыс. до 325 тыс. рублей, а при иске на 50 млн рублей — с 200 тыс. до 725 тыс. рублей, — сказал он. — Помимо этого, требуются расходы на юристов, сопровождение дела и возможные судебные издержки. Именно поэтому компании нередко предпочитают продать долг со значительным дисконтом, чем тратить годы на судебные разбирательства.
Взыскание всегда было конфликтной сферой, отметила Евгения Лазарева. Должник всегда находится в стрессе и остро реагирует на эту процедуру вне зависимости от того, кто требует возврата долга — кредитор, коллектор или пристав. Более того, зачастую должник при взыскании не видит для себя разницы между, например, внутренней службой взыскания банка или МФО и коллекторским агентством.
— Но так или иначе, кто бы ни обратился за взысканием, по решению суда должник обязан не только погасить долг, но также оплатить госпошлину, — пояснила эксперт. — И чтобы до этого не дошло, достаточно просто быть на связи со своим кредитором или коллектором. Закон в полной мере защищает должников, если и сами должники ведут себя добросовестно.
При наступлении любой ситуации в конструктивном диалоге можно найти компромиссный выход, добиться пересмотра графика платежей или отсрочки, добавила она.